Vastgoedprijzen die blijven stijgen, lagere koopkracht… Hoe te handelen?
Sinds begin 2022 zijn de vastgoedtarieven blijven stijgen en liggen nu rond de 1,25%. Een stijging die zijn weerslag heeft op de koopkracht van de Fransen. Moeten we dus blijven investeren in vastgoed of is het beter om nog even te wachten alvorens de sprong te wagen en eigenaar te worden? Antwoord in dit artikel.
Een gemiddeld percentage van 1,12% in het eerste kwartaal van 2022
In het eerste kwartaal van 2022 was de gemiddelde hypotheekrente 1,12%. Geconfronteerd met deze stijging streven de financiële instellingen ernaar de gevolgen van de voorwaarden voor het verkrijgen van leningen, die nu moeilijker te verkrijgen zijn, te beperken. Sinds december 2021 is het gemiddelde tarief op de markt als geheel met 0,12 punt gestegen. En hoewel de trend iets minder uitgesproken is voor de langste leningen, blijft de evolutie bestaan:
- 0,12 punten over 25 jaar.
- 0,14 punten voor een lening van 20 jaar.
- 0,15 punten in het geval van een lening van 15 jaar.
Sinds januari heeft 75% van de kredietnemers een tarief dat hoger is dan 1%. Desalniettemin konden ze allemaal een woningkrediet krijgen tegen een lagere rente dan de inflatie. Een fenomeen dat zeldzaam genoeg is om opgemerkt te worden, aangezien de situatie zich sinds het begin van de jaren zestig niet meer had voorgedaan.Het is daarom beter om meerdere offertes aan te vragen bij het aanvragen van een hypotheek. Om dit te doen, is het mogelijk om via de Empruntis.com-site te gaan. Tegelijkertijd leggen we je uit waarom de tarieven de afgelopen maanden zo zijn gestegen.
Redenen waarom de tarieven stijgen
De redenen waarom de vastgoedprijzen stijgen, zijn divers. Deze spanning is met name te verklaren door de huidige economische context. Door de toename van de Franse schuldenlast stijgen ook de tarieven van Obligations Assimilables du Trésor (OAT). Deze laatste, die als referentie-indicatoren dienen, zijn inmiddels de grens van 1% gepasseerd. Een primeur voor meerdere jaren.
Daarbij komt nog de inflatie die in het eerste kwartaal van 2022 tot 3,5% zou kunnen oplopen, maar ook de Europese geopolitieke context en de oorlog in Oekraïne.Toch mag deze tariefstijging niet meer bedragen dan 30 cent ten opzichte van 2021. De impact op de vastgoedmarkt zou dus beperkt moeten blijven en lager dan de inflatie. Maar hoe zit het dan met de voorwaarden voor het verkrijgen van een hypotheek?
Hoe zit het met de voorwaarden voor het verkrijgen van een lening?
Een van de gevolgen van deze rentestijging is dat ook de gemiddelde looptijd van de verstrekte leningen langer wordt. Voor het eerste kwartaal van 2022 wordt deze dus geschat op 241 maanden, ofwel 20 jaar. Ter vergelijking: in 2001 was dat 13,6 jaar. Sinds september zijn de leningen met zeven maanden verlengd. U moet weten dat deze verlenging van de looptijd van een lening een manier is om de gevolgen van de stijging van de huizenprijzen en de eigen bijdragen te beperken. Een ander gevolg van deze toename van vastgoedleningen, zowel financieel als tijdelijk, is dat hun aantal afneemt.
Het aantal verstrekte leningen da alt met 5,5%
Naarmate de tarieven stijgen, volgen de maandelijkse betalingen hetzelfde pad. Een lener moet dus meer geld verdienen wil hij zoveel kunnen lenen als een paar maanden geleden. Voor financiële instellingen is dit een manier om de schulddrempel, die nu is vastgesteld op 35%, beter te respecteren. En hoewel het aantal verstrekte leningen in het eerste kwartaal van 2022 met 5,5% is gedaald ten opzichte van vorig jaar, wordt de eigen bijdrage des te meer een voordeel. Hoe groter het is, hoe minder banken terughoudend zullen zijn om een lening te verstrekken.
Kan een stijgende rente leiden tot lagere huizenprijzen?
Een andere vraag rijst, kan de stijging van de tarieven leiden tot een daling van de prijzen op de vastgoedmarkt? Dit is een optie om te overwegen, aangezien deze trend de neiging heeft om de toegang tot eigendom voor bepaalde kopersprofielen te beperken.Spanningen rond vraag en aanbod zullen dus alleen afnemen in gespannen gebieden zoals Annecy, Lyon of Parijs. Dit zal resulteren in een beter evenwicht wat vervolgens zou kunnen leiden tot een daling van de vastgoedprijzen. Maar totdat deze mogelijkheid zich voordoet, blijft het belangrijk om zoveel mogelijk aan uw dossier te werken, om alle kansen te hebben op het verkrijgen van een lening.
Je leningdossier opbouwen: tips
Om dit te doen, zijn er enkele trucs om te weten. De eerste is om meer te weten te komen over de steun die door de staat is ingevoerd om de toegang tot eigendom te vergemakkelijken. Onder hen vinden we met name de nultarieflening of de sociale toetredingslening. En om te weten te komen of een huishouden in aanmerking komt voor deze subsidies, kan men rechtstreeks navraag doen bij het gemeentehuis of bij een organisatie als Action Logement. Bovendien maakt het vertrouwen op een makelaar het mogelijk om dit deel van het proces te delegeren en te focussen op andere punten.
ANTICIPEER OP DE TE VERSTREKKEN DOCUMENTEN
Wie een woonkrediet zegt, zegt bewijsstukken. Voordat u zelfs maar op zoek gaat naar het eigendom van uw dromen, is het raadzaam om u tot uw bankier te wenden. Zo kunt u met hem een budget opstellen dat niet mag worden overschreden, maar ook beginnen met het verstrekken van bepaalde documenten. Onder hen zijn:
- De laatste twee belastingaanslagen.
- De laatste drie bankafschriften.
- De laatste drie loonstroken.
- Identiteitsbewijs.
- Het huidige adresbewijs.
U moet de verkoopovereenkomst dan na ondertekening opsturen. Omdat de bewijsstukken voor elke financieringsaanvraag dezelfde zijn, hoeft het dossier maar één keer bij uw bank te worden samengesteld.
KIES VOOR EEN LENINGFORMULE AANGEPAST AAN UW PROFIEL
Tot slot is het belangrijk om in te tekenen op een leenformule die aangepast is aan jouw profiel. Er zijn drie soorten:
- De lening met vaste rente, het bedrag van de maandelijkse betalingen is constant.
- De lening met gemengde rente, die een periode heeft waarin de rente vast is en een andere wanneer deze variabel wordt.
- De lening met variabele rente, die een zekere financiële zekerheid vereist.
Ondanks de stijging van de rente blijft het interessant om te investeren in vastgoed, aangezien het een investering is die veilig blijft. De sleutel is dus om een kredietaanbieding te kiezen die aan uw behoeften voldoet.