Alles wat u moet weten over kredietaflossing
Is het einde van de maand ingewikkeld, beheer moeilijk of is de rente gedaald? Het kan tijd zijn om een lening terug te kopen om geld te besparen of uw hypotheek te vereenvoudigen. Een operatie die een minimum aan voorbereiding vereist, maar die een blijvende impact kan hebben op de koopkracht!
Waarom een lening terugkopen?
Voor de goede orde, het terugkopen van een lening bestaat uit het laten kopen van een of meer leningen door een nieuwe financieringsorganisatie. Concreet gaat het dus om wisseling van schuldeisers. De operatie wordt een terugkoop van leningen genoemd, maar ook: een consolidatie, consolidatie of herstructurering van krediet. En het kan alle soorten kredieten betreffen, van hypotheken tot autoleningen en consumentenleningen.
Het doel ? Het hangt allemaal af van de situaties en de credits! In de meeste gevallen, met name voor onroerend goed, gaat het erom te profiteren van een verlaging van de huidige rentetarieven of van het verlagen van de maandlasten die te hoog zijn geworden als gevolg van een verandering in de situatie. Vooral het lage niveau van de huidige vastgoedtarieven heeft veel mensen ertoe aangezet hypotheek terugkopen. Het terugkopen van een lening kan het ook mogelijk maken om verschillende leningen, al dan niet onroerend goed, onder hetzelfde maandelijkse contract te groeperen, om het beheer te vereenvoudigen, de verzekeringskosten te verlagen of overmatige schuldenlast te voorkomen.
Welke voorwaarden om krediet terug te kopen?
De voorwaarden en mogelijkheden van aflossing variëren afhankelijk van het krediet en de voorwaarden van het contract. De eerste stap zou daarom moeten zijn om het contract door te nemen om de voorwaarden van de huidige lening te bepalen: voorziet het in boetes in geval van vervroegde aflossing? Wat is de resterende krediettermijn en de verstreken looptijd? Wat is het resterende kapitaal dat moet worden terugbetaald? Wat is zijn huidige rentepercentage? Als algemene regel wordt aangenomen dat: een hypotheek terugkopen wordt interessant onder bepaalde voorwaarden:
- Dat de voorgestelde rente minimaal één punt lager is, bijvoorbeeld 2 in plaats van 3%;
- Dat de verstreken kredietperiode korter is dan de periode die nog moet komen;
- Dat het resterend te vergoeden kapitaal meer bedraagt dan € 50.000;
- Dat de gemaakte kosten, met name de vooruitbetalingskosten, het financiële voordeel van de transactie niet tenietdoen;
- Dat de financiële situatie van de kredietnemer(s) goed is, idealiter beter dan bij het afsluiten van het krediet.
- Merk op dat het terugkopen van krediet niet de enige optie is: het is soms mogelijk om: heronderhandelen van een hypotheek bij de bank, zonder te hoeven overstappen.
Hoe krediet terugkopen?
Er zijn veel tools om het proces te vereenvoudigen, te beginnen met vergelijkers. Er zijn verschillende online kredietaflossingssimulatoren, eenvoudig, snel, onafhankelijk en geheel vrijblijvend. U hoeft alleen het formulier in te vullen met behulp van de eerder verzamelde informatie om aanbiedingen te krijgen en deze te vergelijken. Het is ook mogelijk om rechtstreeks contact op te nemen met banken of financieringsorganisaties om een offerte aan te vragen. De aanbiedingen van een simulator kunnen ook dienen als basis voor onderhandeling!
In alle gevallen volgen we drie essentiële regels:
- Bereid een solide en volledig dossier voor inclusief inkomen, vermogen, burgerlijke staat, financiële situatie en elk mogelijk bewijs van stabiliteit en betrouwbaarheid voordat u naar een potentiële schuldeiser gaat.
- Vergelijk meerdere aanbiedingen alvorens te kiezen om de competitie te spelen, zonder te aarzelen om zowel online vergelijkers als directe verzoeken aan banken te gebruiken.
- Vergeet nooit rekening te houden met de mogelijke vergoedingen voor vervroegde aflossing opgelegd door de oorspronkelijke schuldeiser, evenals de kosten van het openen van de nieuwe!