Wat u moet weten als u dit jaar in vastgoed wilt beleggen
De slijtagegraad is sinds het begin van het jaar onderwerp van veel discussie. Laten we eens kijken welke effecten het heeft gehad en nog steeds heeft op de huidige vastgoedmarkt.
Wat is de slijtagegraad?
Uw banklening omvat het bedrag dat u nodig heeft, de rentetarieven, de verzekeringskosten en diverse kosten, zoals administratiekosten of makelaarskosten. Al deze elementen worden in aanmerking genomen bij de berekening van de jaarlijkse effectieve rentevoet (JKP), die de totale kosten vertegenwoordigt die worden gegenereerd door de terugbetaling van uw krediet.
Het woekertarief is een tarief dat is ingesteld door de Banque de France om leners te beschermen tegen mogelijk misbruik. Het staat voor het percentage dat je onmogelijk kunt overschrijden als je een lening afsluit bij de bank. Het is duidelijk dat als uw JKP hoger is dan de slijtagegraad, de bank niet bevoegd is om u de lening te verstrekken.
Wat is de huidige slijtagegraad?
De slijtagesnelheid wordt elk kwartaal opnieuw berekend. De Banque de France stelt gewoonlijk een tarief vast dat een derde hoger is dan het gemiddelde van het voorgaande kwartaal. Hier zijn de verschillende slijtagepercentages voor de maand oktober, vergeleken met die van juli 2022:
- 3,05% in oktober, vergeleken met 2,57% in juli, voor leningen met vaste rente op 20 jaar.
- 3,03% in oktober, vergeleken met 2,6% in juli, voor de lening met vaste rente van 10 tot 20 jaar.
- 3,30% in oktober, vergeleken met 2,6% in juli, voor de lening met vaste rente op minder dan 10 jaar.
- 2,45% in oktober, vergeleken met 2,45% in juli, voor de lening met variabele rente.
- 2,99% in oktober, vergeleken met 2,99% in juli, voor het overbruggingskrediet.
Waarom zorgt de slijtagesnelheid ervoor dat er in 2022 veel inkt vloeit?
Het verloop is sinds begin 2022 een bijzonder netelig onderwerp. De afgelopen twee jaar waren er inderdaad talrijke schommelingen op de vastgoedmarkt.
In 2021 hadden we historisch lage rentetarieven (ongeveer 1%). Investeerders waren daarom buitengewoon talrijk om hun leningen te krijgen, wat een explosie van de vraag veroorzaakte. Het aanbod van goederen was beperkt, wat leidde tot sterke prijsstijgingen. Sinds begin dit jaar is de rente weer aan het stijgen, waardoor de markt stilaan weer in evenwicht komt.
Beleggers, of het nu gaat om kopers van een hoofdverblijfplaats of om huurinvesteerders, hebben echter te maken met een aanzienlijk probleem: de slijtagegraad.Dit was inderdaad te laag in vergelijking met de snel stijgende rente. Zo werden deze zomer veel dossiers geweigerd, omdat het JKP van leners de slijtagegraad ruimschoots overschreed.
In oktober 2022 was de opwaartse trend in het verloop een voorbode van een betere toekomst, waardoor meer dossiers zouden kunnen worden aangenomen. De rente is hierdoor echter ook gestegen. De meeste banken hebben hun tarieven inderdaad verhoogd tot +0,6%. Sommige banken zijn zelfs gestopt met het aanbieden van leningen. De situatie blijft dus geblokkeerd.
Hoe lenen ondanks de moeilijke situatie?
De slijtagesnelheid vertegenwoordigt een aanzienlijke verstopping voor veel vijlen. Paradoxaal genoeg worden leners met een hoog inkomen en ouder dan 40 jaar het meest gestraft. Dit wordt met name verklaard door het feit dat de kosten van hun lenersverzekering te hoog zijn en de slijtagegraad gemakkelijk overschrijden.
Hier zijn onze tips om uw kansen op het krijgen van uw lening te maximaliseren, ondanks de delicate situatie waarmee we vandaag worden geconfronteerd:
- Ben je een jonge starter, informeer dan naar de beschikbare steun, bijvoorbeeld een lening zonder rente.
- Als u ouder bent dan 40, kies dan voor een verzekering buiten uw bank, waardoor u een voordeliger tarief krijgt (dit advies geldt ook voor jonge leners).
- Zorg voor uw dossier en vereffen uw schulden voordat u uw kredietaanvraag indient.
- Wat uw profiel ook is: schakel een makelaar in om de best mogelijke ondersteuning te krijgen.